Čeliť exekúcii je mimoriadne stresujúca situácia. Ak sa k tomu pridá fakt, že nemáte nehnuteľnosť, ktorou by ste mohli ručiť za prípadnú pôžičku, zdá sa, že možnosti sú veľmi obmedzené. V takejto chvíli môžete naraziť na ponuky sľubujúce pôžičky na exekúcie bez založenia nehnuteľnosti. Je to však skutočne východisko, alebo len cesta k ďalším problémom? Tento článok vám poskytne dôležité informácie a upozorní na riziká.
Čo sú pôžičky pre ľudí v exekúcii bez zábezpeky nehnuteľnosťou?
Pôžičky pre ľudí v exekúcii, ktorí nemôžu alebo nechcú ručiť nehnuteľnosťou, sú špecifickým typom úveru určeným pre osoby v akútnej finančnej tiesni. Keďže banky zvyčajne klientom s prebiehajúcou exekúciou a negatívnym záznamom v úverovom registri nepožičajú, tieto ponuky pochádzajú takmer výhradne od nebankových spoločností.
Je kľúčové si uvedomiť, že poskytnutie pôžičky aj s exekúciou je pre veriteľa mimoriadne rizikové. Toto riziko sa následne premieta do extrémne nevýhodných podmienok pre dlžníka.
Ako funguje pôžička na vyplatenie exekúcie?
Základná myšlienka pôžičky na vyplatenie exekúcie je jednoduchá: získate finančné prostriedky, ktoré použijete na uhradenie dlhu vymáhaného exekútorom. Tým sa exekúcia zastaví. Problémom však je, že pôvodný dlh z exekúcie nahrádzate novým dlhom – touto pôžičkou. A táto nová pôžička na exekúcie je často spojená s oveľa vyššími úrokmi a poplatkami.
Riziká spojené s pôžičkami na exekúcie bez založenia nehnuteľnosti
Než začnete vážne uvažovať o tejto možnosti, musíte poznať riziká, ktoré sú značné:
- Extrémne vysoká RPMN (Ročná Percentuálna Miera Nákladov): Keďže ide o vysoko rizikový úver, RPMN môže dosahovať desiatky až stovky percent. Celkové preplatenie pôžičky môže byť enormné.
- Vysoké poplatky: Okrem úrokov môžete čeliť rôznym skrytým alebo neprimerane vysokým poplatkom za poskytnutie, správu úveru či za prípadné omeškanie splátky.
- Krátka doba splatnosti a vysoké splátky: Tieto pôžičky majú často krátku dobu splatnosti, čo vedie k veľmi vysokým mesačným splátkam, ktoré môžu byť pre človeka v zlej finančnej situácii nesplatiteľné.
- Riziko ešte hlbšieho zadlženia: Neschopnosť splácať takúto drahú pôžičku vás môže dostať do ešte horšej situácie, než bola samotná exekúcia.
- Netransparentné zmluvné podmienky: Zmluvy môžu byť zložité, písané malým písmom a obsahovať nevýhodné klauzuly.
- Predátorské praktiky: Žiaľ, na trhu pôsobia aj subjekty, ktoré zneužívajú zúfalú situáciu ľudí a ponúkajú úvery s likvidačnými podmienkami.
Kto ponúka pôžičky na exekúciu a pôžičky bez registra ihneď?
Ako už bolo spomenuté, tieto úvery sú doménou nebankových spoločností. Niektoré sa môžu špecializovať priamo na rizikových klientov. Buďte však mimoriadne ostražití pri ponukách sľubujúcich pôžičky bez registra ihneď. Každý seriózny a licencovaný poskytovateľ úverov musí podľa zákona overovať úverové registre a bonitu klienta. Sľuby „bez registra“ často signalizujú buď zavádzanie, alebo pôsobenie na hrane či za hranou zákona, čo pre vás predstavuje obrovské riziko.
Na čo si dať pozor, ak zvažujete pôžičku na vyplatenie exekúcií a dlhov?
Ak napriek všetkým rizikám stále zvažujete túto možnosť, buďte maximálne opatrní:
- Overte si poskytovateľa: Poskytuje pôžičku licencovaná spoločnosť pod dohľadom Národnej banky Slovenska (NBS)? Vyhnite sa neznámym firmám alebo súkromným osobám.
- POROVNÁVAJTE RPMN: Toto je najdôležitejší ukazovateľ celkovej ceny úveru. Nenechajte sa zlákať nízkym úrokom, ak je RPMN extrémne vysoká.
- Dôkladne čítajte celú zmluvu: Venujte pozornosť všetkým podmienkam, poplatkom (aj tým za omeškanie alebo predčasné splatenie), sankciám a rozhodcovským doložkám. Ak niečomu nerozumiete, nepodpisujte.
- Zvážte svoju schopnosť splácať: Vypočítajte si, či budete schopní pôžičku reálne splácať aj pri nečakanom výpadku príjmu.
- Nikdy neplaťte poplatky vopred: Seriózny poskytovateľ si nikdy nepýta poplatok za „spracovanie“ alebo „schválenie“ úveru pred jeho poskytnutím.
- Nenechajte sa tlačiť do rýchleho rozhodnutia: Ak na vás niekto tlačí, aby ste zmluvu podpísali okamžite, je to varovný signál.
Alternatívy k pôžičke na exekúcie
Skôr než siahnete po extrémne drahej a rizikovej pôžičke, zvážte tieto možnosti:
- Komunikácia s exekútorom a veriteľom: Pokúste sa dohodnúť na splátkovom kalendári priamo s exekútorom alebo pôvodným veriteľom. Často je to schodnejšia cesta ako nová pôžička.
- Bezplatné dlhové poradenstvo: Využite služby centier právnej pomoci alebo neziskových organizácií, ktoré poskytujú bezplatné poradenstvo ľuďom v dlhoch. Pomôžu vám zanalyzovať situáciu a nájsť najlepšie riešenie.
- Osobný bankrot (konkurz alebo oddlženie): V niektorých prípadoch môže byť toto krajné riešenie jedinou cestou von z dlhovej pasce. Poraďte sa o tejto možnosti v centre právnej pomoci.
- Pomoc od rodiny alebo priateľov: Ak je to možné, zvážte požiadanie o pomoc blízkych, no aj tu buďte opatrní a dohodnite si jasné podmienky.
Zvážte všetky možnosti a riziká
Pôžička keď som v exekúcii a nemám čím ručiť, sa môže zdať ako jediné riešenie. Je však nevyhnutné si uvedomiť, že pôžičky na exekúcie bez založenia nehnuteľnosti patria medzi najrizikovejšie a najdrahšie finančné produkty na trhu. Predstavujú skôr cestu k ďalším problémom než skutočné riešenie.
Dôrazne odporúčame:
- Vyhnúť sa týmto pôžičkám, ak je to čo i len trochu možné.
- Preskúmať všetky dostupné alternatívy, najmä komunikáciu s exekútorom a bezplatné dlhové poradenstvo.
- Ak už musíte takúto pôžičku zvažovať, byť extrémne opatrní, dôkladne overovať poskytovateľa a porovnávať RPMN.
Pamätajte, že riešenie zložitej finančnej situácie si vyžaduje čas a rozvahu, nie unáhlené rozhodnutia pod tlakom.
Dôležité upozornenie: Tento článok má výlučne informatívny charakter a nepredstavuje finančné ani právne poradenstvo. Poskytnuté informácie sú všeobecné. Každá finančná situácia je individuálna a pred prijatím akéhokoľvek rozhodnutia týkajúceho sa pôžičiek alebo riešenia exekúcií dôrazne odporúčame konzultáciu s kvalifikovaným a nezávislým finančným poradcom, právnikom alebo odborníkom z centra právnej pomoci.
