Kúpa auta je významným krokom, či už pre osobnú potrebu alebo pre podnikanie. Okrem platby v hotovosti alebo bankového úveru je veľmi populárnou formou financovania aj lízing. Existujú však rôzne druhy leasingu, a pochopenie ich špecifík je kľúčové pre správne rozhodnutie. Ak zvažujete leasing, druhy a ich charakteristiky by ste mali poznať, aby ste si vybrali tú najvýhodnejšiu možnosť presne pre vašu situáciu.
V tomto článku si podrobne predstavíme najčastejšie druhy leasingu na auto, ktoré sú na slovenskom trhu dostupné, a porovnáme ich hlavné výhody a nevýhody.
Základné druhy leasingu: Finančný a Operatívny
Keď sa povie „lízing na auto“, väčšina ľudí si predstaví dva základné typy:
- Finančný lízing
- Operatívny lízing
Poďme sa na každý z nich pozrieť bližšie.
1. Finančný lízing: Cesta k vlastníctvu vozidla
Finančný lízing je historicky známejšia forma a často sa prirovnáva ku kúpe na splátky. Jeho hlavným cieľom je, aby ste sa po skončení zmluvy a splatení všetkých záväzkov stali vlastníkom vozidla.
Ako funguje finančný lízing?
- Akontácia: Na začiatku zvyčajne zaplatíte určitú časť ceny vozidla, tzv. akontáciu (napr. 10 % – 70 %).
- Mesačné splátky: Počas dohodnutej doby (napr. 3-5 rokov) platíte pravidelné mesačné splátky. Tieto splátky zahŕňajú splátku istiny (hodnoty vozidla) a úrok.
- Vlastníctvo počas lízingu: Počas trvania lízingovej zmluvy je formálnym vlastníkom vozidla lízingová spoločnosť (ste držiteľom vozidla zapísaným v technickom preukaze).
- Odkupná cena: Po splatení všetkých splátok uhradíte symbolickú odkupnú cenu (často len pár eur) a vozidlo prechádza do vášho vlastníctva.
- Starostlivosť a poistenie: Náklady na servis, údržbu, zákonné (PZP) a havarijné poistenie si zvyčajne hradíte vy ako nájomca, aj keď poistenie môže byť často súčasťou splátky pre vaše pohodlie.
Výhody finančného lízingu:
- Na konci sa stávate majiteľom vozidla.
- Možnosť rozložiť si platbu za auto na dlhšie obdobie.
- Často dostupný aj pre staršie jazdené vozidlá.
- Nemáte obmedzený ročný nájazd kilometrov (pokiaľ nie je špecificky dohodnuté inak z dôvodu garancie odkupnej ceny a pod.).
Nevýhody finančného lízingu:
- Potreba počiatočnej akontácie.
- Vy ako nájomca nesiete všetky riziká a náklady spojené s prevádzkou a údržbou.
- V prípade predčasného ukončenia zmluvy môžu byť poplatky pomerne vysoké.
Pre koho je finančný lízing vhodný?
Pre tých, ktorí si chcú auto po skončení splácania ponechať vo svojom vlastníctve a sú ochotní niesť zodpovednosť za jeho prevádzku.
2. Operatívny lízing: Bezstarostné používanie vozidla
Operatívny lízing je v podstate forma dlhodobého prenájmu vozidla. Jeho hlavnou myšlienkou nie je nadobudnutie vozidla do vlastníctva, ale jeho pohodlné používanie za fixnú mesačnú platbu, ktorá často zahŕňa aj komplexné služby.
Ako funguje operatívny lízing?
- Akontácia: Často je nulová alebo veľmi nízka.
- Mesačné platby (nájomné): Platíte pravidelné mesačné nájomné za používanie vozidla. Táto platba môže zahŕňať nielen samotný prenájom, ale aj poistenie (PZP, havarijné), servisné prehliadky, údržbu, sezónne prezutie pneumatík, diaľničnú známku, cestnú daň (pre firmy) a ďalšie služby.
- Vlastníctvo: Vozidlo zostáva počas celej doby trvania zmluvy aj po jej skončení majetkom lízingovej spoločnosti.
- Koniec zmluvy: Po uplynutí dohodnutej doby (napr. 2-5 rokov) vozidlo jednoducho vrátite lízingovej spoločnosti a môžete si (ale nemusíte) vybrať nové.
- Limit kilometrov: V zmluve je stanovený maximálny ročný nájazd kilometrov. Prekročenie tohto limitu býva spoplatnené.
- Starostlivosť: O väčšinu starostí spojených s prevádzkou sa stará lízingová spoločnosť (v závislosti od rozsahu dohodnutých služieb).
Výhody operatívneho lízingu:
- Predvídateľné a fixné mesačné náklady.
- Minimálne alebo žiadne počiatočné investície (akontácia).
- Komplexné služby zahrnuté v cene – nemusíte riešiť servis, poistenie, prezúvanie atď.
- Možnosť jazdiť vždy na novom aute (po skončení zmluvy si vezmete nové).
- Žiadne starosti s predajom ojazdeného vozidla a poklesom jeho hodnoty.
Nevýhody operatívneho lízingu:
- Vozidlo sa nestáva vaším majetkom.
- Obmedzený ročný nájazd kilometrov.
- Poplatky za nadmerné opotrebenie vozidla pri jeho vrátení.
- Pri nesprávne nastavenom nájazde alebo rozsahu služieb môže byť menej výhodný.
Pre koho je operatívny lízing vhodný?
Pre tých, ktorí preferujú používanie nového auta bez starostí, s jasne definovanými nákladmi, a nechcú riešiť jeho následný predaj. Ideálny pre firmy aj fyzické osoby, ktoré chcú auto pravidelne obmieňať.
Kľúčové rozdiely a ako si vybrať ten správny druh leasingu
Aby ste si vedeli lepšie vybrať medzi týmito druhmi leasingu na auto, zhrňme si hlavné rozdiely:
| Kritérium | Finančný lízing | Operatívny lízing |
| Vlastníctvo po skončení | Áno, po zaplatení odkupnej ceny | Nie, vozidlo sa vracia |
| Akontácia | Zvyčajne áno | Často nie, alebo nízka |
| Mesačná platba | Splátka istiny + úrok | Nájomné + služby (voliteľne) |
| Starosti a náklady | Zväčša na nájomcovi | Zväčša zahrnuté v splátke, rieši lízingovka |
| Ročný nájazd km | Zvyčajne neobmedzený | Limitovaný, prekročenie sa platí |
| Cieľ | Vlastniť auto | Používať auto ako službu |
Pri rozhodovaní, ktorý z týchto „leasing druhy“ je pre vás vhodnejší, si položte nasledujúce otázky:
- Chcem auto po skončení lízingu vlastniť?
- Mám k dispozícii prostriedky na akontáciu?
- Chcem mať fixné mesačné náklady zahŕňajúce aj servis a poistenie?
- Koľko kilometrov ročne približne najazdím?
- Chcem auto po pár rokoch vymeniť za nové bez starostí s predajom?
Neexistuje univerzálne najlepší druh leasingu
Výber správneho druhu leasingu na auto závisí výlučne od vašich individuálnych potrieb, preferencií a finančných možností. Ak je vaším cieľom vlastníctvo vozidla a nevadí vám starostlivosť oň, finančný lízing môže byť správna voľba. Ak naopak uprednostňujete bezstarostné používanie nového auta s predvídateľnými nákladmi a možnosťou pravidelnej obmeny, operatívny lízing bude pravdepodobne atraktívnejší.
Dôkladne zvážte všetky pre a proti, porovnajte konkrétne ponuky od viacerých lízingových spoločností a nezabudnite si pozorne prečítať zmluvné podmienky.
Máte skúsenosti s niektorým z týchto druhov leasingu? Podeľte sa o svoje postrehy v komentároch! (Prosím, nezdieľajte žiadne osobné finančné údaje ani čísla zmlúv).
Upozornenie: Tento článok má informatívny charakter a nepredstavuje finančné ani právne poradenstvo. Pred uzatvorením akejkoľvek zmluvy sa poraďte s odborníkom alebo priamo s poskytovateľom služby.
